El crédito en Venezuela se ha reactivado en los últimos meses y ha aumentado hasta un 29.900%, luego de estar congelado desde 2018.
Esta alza, sin embargo, no representa una mejora en la capacidad de prosperar a través del financiamiento pues, según expertos y consumidores, en el mejor de los casos, no supera los 300 bolívares, es decir, unos 60 dólares.
Clientes de bancos privados dijeron a EFE que, desde abril pasado, los límites de sus tarjetas fueron aumentados de 1 bolívar (0,19 dólares) a 150 bolívares (29,64 dólares) y hasta 300 bolívares (59,28 dólares),.
Esto supone que los incrementos oscilan del 14.900% y 29.900%.
Al respecto, el economista jefe de la consultora Ecoanalítica, Luis Arturo Bárcenas señaló a Efe que la banca, de manera cauta, ha empezado a elevar el crédito al consumo.
Esto en respuesta al hecho de que una parte de la población reporta una mejora en sus ingresos como consecuencia de la dolarización no oficial de la economía: uno de los motores de la parcial reactivación económica del país.
“Estamos en un entorno dólar izado. Los bancos, probablemente, lo ven como una buena noticia en materia de repago de sus créditos. En un entorno donde las personas, ahora, declaran más ingresos en dólares, es más probable que seas capaz de pagar el crédito, por alto que sea el costo”, dijo.
En abril pasado, la cartera de créditos llegó a US$ 415 millones, lo que representó un incremento del 219% respecto a abril de 2020, cuando estuvo en US$ 130 millones, según cálculos de Ecoanalítica.
Insuficiente
Bárcenas recalcó que, no obstante, estos incrementos no reflejan una recuperación del financiamiento en los hogares pues estos necesitan una media de US$ 481 para adquirir la canasta básica de alimentos para cinco personas, según estimaciones independientes.
El ejecutivo de Ecoanalutica destacó que, actualmente, no hay un financiamiento normal y tradicional en Venezuela que promueva:
- Inversión
- Compras de bienes de capital
- Y que las personas tengan una visión de futuro mucho más esperanzadora
“Ya tú no ves, como en 2006, que la gente podía comprar fácilmente un apartamento o un carro. Lo que estás financiando ahorita es puro gasto corriente, nada más que eso. Y no todos los venezolanos, como en algún momento lo fue, tenemos acceso a las tarjetas de crédito”, aseguró.
A Roberto Porciello, ingeniero de 56 años de edad, un banco privado le aumentó los límites de dos de sus tarjetas de 1 a 300 bolívares, después de cuatro años congeladas.
“(No es) ni la mitad de la canasta básica. Eso sería, básicamente, para estacionamiento, un par de canillas (barras de pan), un cuarto de kilo de jamón, cosas muy pequeñas. No te da. Anteriormente tenías límites hasta de 2.000, 3.000 dólares. Dependiendo del tipo de tarjeta, tenías límites con los que podías comprar cualquier cosa“, dijo.
Declive del financiamiento
Según Bárcenas, el declive del financiamiento tiene varias causas, entre ellas la caída económica desde 2013, la hiperinflación que vivió el país desde 2017 hasta 2021 y la pandemia.
Todos estos factores redujeron las capacidades de los hogares y de las empresas de pagar su crédito, lo que hizo que la banca fuera más cautelosa a la hora de prestar.
La cartera crediticia ha caído un 98% desde abril de 2012, cuando se prestaron US$ 32.000 millones, según cálculos de Ecoanalítica.
Pero “el punto cumbre”, dijo Bárcenas, fue a partir de 2018, tras la entrada en vigor del plan gubernamental de “recuperación económica”, con el “incremento sucesivo del encaje bancario”, una medida que obliga a la banca a mantener un porcentaje de sus depósitos en el Banco Central de Venezuela (BCV) que no pueden ser usados. Dicha medida fue una de las principales estrategias aplicadas para contener el tipo de cambio.
Recordó el analista que el encaje alcanzó un 100% en 2019 y se ha reducido gradualmente hasta llegar a 73% el pasado mes de febrero.
Industria seca
La manufactura, por su parte, es hoy uno de los sectores más castigados por la falta de crédito.
Según el más reciente estudio de la Confederación de Industriales (Conindustria), el 55 % de los empresarios se financiaron con capital propio el primer trimestre del año.
Bárcenas agregó que el único sector prioritario que hoy recibe un financiamiento “relativamente elevado” es el agrícola, además del comercio que usa los créditos, entre otros gastos, para la importación de productos.
“Todavía hay sectores descartados completamente del crédito, entre esos la manufactura“, dijo.
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